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為進一步減輕企業負擔，簡化企業申貸獲貸流程，破解中小微企業融資需求滿足率低等痛點，形成多方聯動、合作共贏的綜合金融服務機制，特制定本實施方案。

一、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報對象

在我市從事生產經營、符合產業發展導向、信用狀況良好、有新增貸款需求且連續正常生產經營在一年以上的中小微企業。

二、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報產品要素

（一）貸款期限。單筆貸款期限不超過1年。

（二）貸款類型及額度。

1、單戶企業貸款金額不超過500萬元：

普惠信用貸，域內中小微企業可申請。

2、單戶企業貸款金額不超過1000萬元：

（ 1 ）園區信用貸，各縣市區人民政府、開發區管委會（含皖江江北新興產業集中區、經濟技術開發區、三山經濟開發區管委會）依法依規建立園區中小微企業“白名單”，“白名單”內企業可申請。

（2）專精特新信用貸，域內專精特新中小微企業可申請。

（3）科創企業“共同成長計劃”信用貸，域內依法依規建立的 “共同成長計劃培育主體庫”企業可申請。

（4）畝均英雄B類信用貸，畝均效益B類中小微企業可申請。

3、單戶企業貸款金額不超過2000萬元：

（ 1 ）畝均英雄A類信用貸，畝均效益A類中小微企業可申請。

（2）上市掛牌后備企業信用貸，域內依法依規建立的上市掛牌后備庫內企業可申請。

以上類型企業可自主申請符合條件的貸款產品，不可重復申請多個產品。同一集團（含下屬企業）授信貸款額度不超過2000 萬元。一個貸款周期內，同一集團（含下屬企業）不得重復向市級和縣市區政府性融資擔保機構申請中小微企業信用貸。

以上貸款均為企業信用貸款，無需企業提供反擔保條件，但企業法人代表（職業經理人除外）、持股占比三分之二以上股東（風投公司除外）、實際控制人及其配偶須依約定承擔個人連帶責任。

（三）貸款費率及擔保費。本方案貸款產品均限于流動資金貸款，期限不超過1年。鼓勵合作銀行實施優惠貸款利率，利率不高于同期LPR加115個基點。政府性融資擔保機構按相關規定收取擔保費。除此之外，不得以任何名義向企業收取其他費用或提前扣除銀行承擔風險部分。

三、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報業務流程

（一）企業注冊登錄蕪湖市綜合金融服務平臺，通過“中小企業信用貸”板塊選擇產品類型發布融資需求，根據市場化原則自愿

選擇合作銀行。市綜合金融服務平臺依據企業授權，自動歸集政務數據，形成報告并推送至合作銀行。

（二）合作銀行通過市綜合金融服務平臺在線獲取企業政務數據報告，基于政務數據和合作銀行的風控模型，于5個工作日內在平臺上出具授信批復或不同意發放貸款的說明，合作銀行未能在5個工作日內作出明確回復的，企業有權另行選擇其他合作銀行。

（三）擔保機構直接以銀行授信批復為依據見貸即保，于1 個工作日內出具信用擔保函，擔保額度按銀行授信批復額度確定。

（四）合作銀行在收到擔保函1個工作日內完成放貸，放款后在平臺上進行貸款備案，備案信息包括是否成功放貸、放貸額度、放款時間及相關原始憑證等信息。合作銀行在IT系統層面與市綜合金融服務平臺自動化完成相關信息的交互。

四、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報參與機構

（一）合作銀行。鼓勵域內各家銀行積極參與，并將業務開展情況納入金融機構支持地方經濟發展相關考核。鼓勵銀行通過與平臺聯合建模方式采集企業公共信用信息數據，實現線上全流程放款，提升企業貸款便利度和獲得感。

（二）擔保機構。全市各級政府性融資擔保機構均應積極參與，鼓勵企業所在縣市區政府性融資擔保機構擔保500萬元（含）以下的信用貸業務。各政府性融資擔保機構嚴格按照規定業務流程操作的，發生代償或者損失，對政府性融資擔保機構予以免責。

五、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報風險分擔

（一）建立中小微企業信用貸風險補償機制。市財政在2億元內安排風險補償資金，并根據風險補償實際需要撥付市級政府性融資擔保機構，縣市區財政依據實際情況安排風險補償資金。

（二）信用貸代償及損失承擔比例。合作銀行承擔比例不低于20%，其余由擔保主體所在市級或縣市區安排的風險補償資金及相關合作協議約定予以承擔。

符合條件的信用貸款納入政銀擔合作體系并發生代償的，其中縣市區政府性融資擔保機構作為原保機構承擔擔保責任的，市財政按代償金額的16%給予縣市區政府性融資擔保機構補償（園區信用貸產品補償標準降低為代償金額的11%）；市級政府性融資擔保機構作為原保機構承擔擔保責任的，由貸款企業所在縣市區財政按代償金額的10%給予市級政府性融資擔保機構補償（園區信用貸產品補償標準提高為代償金額的15%）。

六、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報代償控制

單個銀行的擔保代償率上限為5%，以該銀行在全市范圍的中小微企業信用貸金額為基數核算。具體計算方法為：代償率=累計擔保代償金額/〔累計年化解除擔保責任的貸款本金（含市、縣市區級政府性融資擔保機構擔保金額）×80%〕。累計年化解除擔保責任的貸款本金=∑（項目貸款本金×貸款天數/365），貸款天

數指實際借款期限，按日計算，累計起始時間為2017年8月1 日。擔保代償率達到5%時，暫停代償。暫停期間，后續新增業務繼續開展，當代償率降至5%以下，對符合代償條件但因前期代償率超過5%而暫未代償項目恢復履行代償責任。

當企業貸款逾期達到10日未還的，合作銀行向擔保機構提交《代償申請書》，提出代償審核請求。擔保機構按風險分擔比例先行履行代償義務，并向市金融工作領導小組辦公室報備。發生代償后，由擔保機構和合作銀行各司其職進行追償，企業屬地縣市區政府予以配合，追償所得按各方實際風險分擔比例返還。

七、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報政策接續

對目前存續的中小微企業信用貸業務，貸款金額高于本方案分類貸款產品限額的，超出部分按30% 、30% 、40%比例分三年逐步壓降。

八、蕪湖市各區縣中小微企業信用貸優化申報保障措施

（一）加強組織領導。中小微企業信用貸試點改革推進工作在市金融工作領導小組領導下開展，領導小組辦公室定期通報中小微企業信用貸相關情況，并對風險資金池代償情況進行監測。

（二）加強貸后監測。放款銀行按月將企業貸后監測情況推送至合作擔保機構，并實時做好風險預警防范等工作。中小微企業信用貸參與各方應共同研判風險，強化預警，及時處置，全面做好貸后管理。

（三）強化信息披露。市綜合金融服務平臺定期披露信用貸的開展情況，包括貸款余額、平均單筆貸款金額、平均貸款利率、平均貸款期限、貸款逾期及代償情況。市縣兩級政府性融資擔保機構在每年的3月底前提交上一年度中小微企業信用貸業務專項工作報告。

（四）嚴格工作要求。相關單位要嚴格保守商業秘密，未經許可不得向改革工作合作方以外的組織或個人泄露未公開的信息。政府性融資擔保機構與合作金融機構簽署合作協議，明確相關責任和義務。合作銀行要著力創新審貸流程，加快貸款審批發放，降低企業融資成本，切實化解中小微企業融資難融資貴等問題。銀行執行優惠利率情況，由人行蕪湖市中心支行、國家金融監管總局蕪湖監管分局進行監管。參與企業要恪守誠信，對企業提供虛假信息騙取貸款的，取消企業參與改革資格，合作銀行停發放貸款，依法追回已經發放的貸款及損失，并納入企業、法定代表人及相關責任人的信用記錄；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法查處。

九、附則

本實施方案自發布之日起施行，由市地方金融監督管理局負責解釋。

以上就是小編將為大家具體講解的內容，希望會對大家有個幫助！有任何項目問題都可以找小編指導。

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