根據(jù)湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法（試行）整理，湖北省17市州中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款申報認(rèn)定條件流程和授信額度補貼資助細(xì)則解讀，武漢市、黃石市、十堰市、宜昌市、襄陽市、鄂州市、荊門市、孝感市、荊州市、黃岡市、咸寧市、隨州市,恩施土家族苗族自治州、仙桃市、潛江市、天門市、神農(nóng)架林區(qū)有需要咨詢申報的可以免費咨詢漁漁為您解答指導(dǎo)！

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第一章  總  則

第一條 落實省委十二屆八次、九次全會部署，依靠數(shù)據(jù)增信和財政增信，加速重構(gòu)中小企業(yè)商業(yè)價值信用評估模型和風(fēng)險分擔(dān)機制，重塑信用貸款流程，有效緩解制約中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的融資難題，特制定本實施辦法。

第二條 中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款（以下簡稱商業(yè)價值信用貸款）工作按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進。

第三條 本辦法所稱中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。

第四條 本辦法所稱商業(yè)價值信用貸款，是指貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價值模型評價結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險補償政策支持范圍。

第五條 本辦法所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督委員會 中國人民銀行令〔2023〕第1號）、《小企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。

第二章  運行平臺

第六條 委托湖北省征信有限公司建設(shè)全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺），并作為運行平臺管理機構(gòu)。

第七條 運行平臺管理機構(gòu)職責(zé)：

（一）以“鄂融通”平臺為基礎(chǔ)，迭代升級上線運行平臺，負(fù)責(zé)歸集數(shù)據(jù)的管理、使用；

（二）構(gòu)建商業(yè)價值信用貸款評價指標(biāo)體系、評價模型及行業(yè)子模型，開展商業(yè)價值信用評價，并向貸款承辦銀行推送評價結(jié)果；

（三）開展商業(yè)價值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析和報告等工作。

第三章  數(shù)據(jù)增信

第八條 涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報、信用承諾”的原則在運行平臺上申報，主要為企業(yè)各項財務(wù)數(shù)據(jù)，并與企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、工商年報數(shù)據(jù)以及政府專項資金申報數(shù)據(jù)等進行比對，確保數(shù)據(jù)真實有效。省經(jīng)信廳負(fù)責(zé)督促企業(yè)如實填報，并會同省發(fā)改委等信用主管部門建立聯(lián)合懲戒機制，對數(shù)據(jù)造假企業(yè)列入“信用黑名單”，引導(dǎo)企業(yè)誠實守信。

第九條 政務(wù)數(shù)據(jù)按照“應(yīng)歸盡歸、應(yīng)享盡享”的原則，依托各級大數(shù)據(jù)能力平臺歸集全省中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)經(jīng)營信息等涉企政務(wù)數(shù)據(jù)、涉企公共服務(wù)數(shù)據(jù)（含公用事業(yè)企業(yè)的供電供水供氣信息），運行平臺依規(guī)共享調(diào)用。

第十條 金融數(shù)據(jù)由人行湖北省分行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，發(fā)揮國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作用，支持金融機構(gòu)高質(zhì)量共享企業(yè)信貸信用信息；推動省內(nèi)銀行機構(gòu)全面接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，共享中小企業(yè)收支流水信息，進一步拓寬金融機構(gòu)的中小微企業(yè)信息可得性。

第十一條 第三方機構(gòu)數(shù)據(jù)和市場交易數(shù)據(jù)作為商業(yè)價值評價的補充數(shù)據(jù)，湖北省征信有限公司市場化采購有關(guān)信用信息，用于交叉驗證涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)，提高商業(yè)價值評價的真實性和準(zhǔn)確率。

第十二條 建立湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用評價指標(biāo)體系（以下簡稱評價指標(biāo)體系），根據(jù)中小企業(yè)商業(yè)屬性設(shè)計，涵蓋經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會價值、創(chuàng)新能力、品牌價值等要素，并給予不同權(quán)重賦值。

第十三條 各數(shù)源部門按照評價指標(biāo)體系，通過各級大數(shù)據(jù)能力平臺向運行平臺共享數(shù)據(jù)。運行平臺通過商業(yè)價值評價模型，按照評價指標(biāo)體系對申請貸款的中小企業(yè)進行綜合評價，并將評價結(jié)果推送至貸款承辦銀行。

（一）結(jié)果為A級的企業(yè)，授信額度不超過1000萬元；

（二）結(jié)果為B級的企業(yè)，授信額度不超過700萬元；

（三）結(jié)果為C級的企業(yè)，授信額度不超過400萬元；

（四）結(jié)果為D級的企業(yè)，授信額度不超過100萬元。

第四章  貸款企業(yè)

第十四條 申請商業(yè)價值信用貸款的中小企業(yè)須具備獨立法人資格，生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。探索建立信用修復(fù)機制，對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可向運行平臺申請貸款。

第十五條 貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財?shù)龋毁J款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價值信用貸款風(fēng)險補償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。

第十六條 貸款企業(yè)應(yīng)當(dāng)按借款合同要求還本付息，履行貸后責(zé)任，配合貸款銀行開展貸后檢查，及時向貸款銀行告知重大事項變更情況。

第五章  貸款承辦銀行

第十七條 貸款承辦銀行應(yīng)具備以下基本條件：

（一）認(rèn)可本實施辦法及商業(yè)價值信用評價結(jié)果，構(gòu)建了針對中小企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制以及盡職免責(zé)機制，有正常發(fā)放商業(yè)價值信用貸款的渠道；

（二）資產(chǎn)狀況良好，管理機制完善，具有較強的風(fēng)險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，無重大違規(guī)違法行為；

（三）信息化水平較高，通過專線接入運行平臺，線上開展信用貸款業(yè)務(wù)。

第十八條 貸款承辦銀行職責(zé)：

（一）對商業(yè)價值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；

（二）開發(fā)專項信貸產(chǎn)品，建立專門針對商業(yè)價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對中小企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；

（三）參照商業(yè)價值信用評價結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；

（四）貸款發(fā)放后，及時報送貸款及發(fā)生風(fēng)險需補償?shù)臄?shù)據(jù)；

（五）在貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時，向市州運營管理機構(gòu)提交貸款風(fēng)險補償申請，并向運行平臺備案；

（六）風(fēng)險補償資金先行補償后，應(yīng)繼續(xù)依法進行追償，并及時向運營管理機構(gòu)報送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M展情況。

第十九條 貸款實行全流程線上辦理，具體流程如下：

（一）貸款申請。中小企業(yè)通過運行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；

（二）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價值信用評價結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過運行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；

（三）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內(nèi)通過運行平臺反饋貸款發(fā)放情況。

第六章  風(fēng)險補償

第二十條 按照《湖北省信用貸款風(fēng)險補償實施辦法（試行）》，市州依托統(tǒng)一的信用貸款和風(fēng)險補償資金池運營管理機構(gòu)，推進中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款工作，機構(gòu)職責(zé)：

（一）按照中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法，對接省級信用貸款工作機構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；

（二）受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險補償資金池的組建、運營管理和財務(wù)核算；

（三）受理、審核風(fēng)險補償資金申請；

（四）報送補償審批備案資料；

（五）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險補償資金；

（六）督促合作銀行依法開展追償工作，對追償所得按比例分配；

（七）開展本地信用貸款及風(fēng)險補償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析，并報送省級風(fēng)險補償資金運營管理機構(gòu)；

（八）配合開展監(jiān)督評價；

（九）完成市州交辦的其他工作。

第二十一條 風(fēng)險補償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%。省級和各市州按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險資金池。省級風(fēng)險補償資金由省財政廳安排，納入年度預(yù)算。市州風(fēng)險補償資金參照省級方式安排。風(fēng)險補償資金適用于貸款承辦銀行通過運行平臺發(fā)放不超過建議授信額度的商業(yè)價值信用貸款。

第二十二條 在一個合作年度內(nèi),單家銀行在單個市州商業(yè)價值信用貸款累計不良率達(dá)到5%時,市州運營管理機構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險警示;不良率達(dá)到8%時,市州運營管理機構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價值信用貸款業(yè)務(wù),不良率降到5%以下,可恢復(fù)風(fēng)險補償資金申請受理。

第二十三條 發(fā)生風(fēng)險補償?shù)牟涣假J款，其追償所得在扣除必要追償費用和銀行承擔(dān)風(fēng)險比例后，按照省級、市州所承擔(dān)風(fēng)險比例進行分配，退回風(fēng)險資金池。

第二十四條 風(fēng)險補償流程：

（一）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知運營管理機構(gòu)；

（二）補償申請。貸款承辦銀行貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向?qū)俚剡\營管理機構(gòu)提出補償申請，向運行平臺進行補償備案；

（三）補償審批。市州運營管理機構(gòu)對補償申請資料進行審核，審核通過的按規(guī)定撥付風(fēng)險補償資金。市州運營管理機構(gòu)應(yīng)將審核結(jié)果和資金撥付情況報運行平臺備案；

（四）補償結(jié)算。省級風(fēng)險補償資金按季度與市州進行結(jié)算，省財政廳按年度會同省經(jīng)信廳等主管部門對風(fēng)險補償資金進行審計清算；

（五）追償。風(fēng)險補償后，貸款承辦銀行應(yīng)該依法積極開展追償工作，追償所得由風(fēng)險補償資金與貸款承辦銀行按所承擔(dān)風(fēng)險比例進行分配；

（六）核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定作核銷處理，核銷情況報運行平臺備案。省財政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

第七章 職責(zé)分工

第二十五條 建立商業(yè)價值信用貸款工作協(xié)調(diào)機制，成員單位由省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財政廳、省數(shù)據(jù)局、省發(fā)改委、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局、湖北宏泰集團等8家單位組成。協(xié)調(diào)機制辦公室設(shè)在省經(jīng)信廳，負(fù)責(zé)改革工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。

第二十六條 各成員單位職責(zé)分工：

（一）省經(jīng)信廳負(fù)責(zé)建立全省中小企業(yè)庫，推動中小企業(yè)申請入庫并通過運行平臺開展貸款申報；會同省財政廳、省地方金融管理局編制省級風(fēng)險補償資金安排總體計劃，協(xié)同金融監(jiān)管部門、財政部門對貸款承辦銀行開展評估激勵；

（二）省地方金融管理局負(fù)責(zé)指導(dǎo)建設(shè)運行平臺，會同省經(jīng)信廳及相關(guān)單位構(gòu)建評價模型，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)開展商業(yè)價值信用貸款工作；

（三）省財政廳負(fù)責(zé)省級風(fēng)險補償資金預(yù)算管理，組建風(fēng)險補償資金池，出臺信用貸款風(fēng)險補償管理辦法，組織實施績效評價和監(jiān)督檢查等工作；

（四）省發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全省中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，完善省社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò)，推動信用數(shù)據(jù)對運行平臺進行共享；

（五）省數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進全省政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過省大數(shù)據(jù)能力平臺向運行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；

（六）人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能加強對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管，做好風(fēng)險研判和動態(tài)跟蹤，推動商業(yè)價值信用貸款積極穩(wěn)妥實施；

（七）湖北宏泰集團負(fù)責(zé)指導(dǎo)開展運行平臺運營管理以及省級風(fēng)險補償審核備案工作。

第二十七條 各市州職責(zé)：

（一）出資參與組建風(fēng)險資金池；

（二）確定市州統(tǒng)一的信用貸款和風(fēng)險補償資金池運營管理機構(gòu)；

（三）歸集本地區(qū)信用數(shù)據(jù)和政務(wù)數(shù)據(jù)；

（四）負(fù)責(zé)組織本地中小企業(yè)注冊入庫，指導(dǎo)入庫企業(yè)通過運行平臺申請貸款，支持和協(xié)調(diào)貸款承辦銀行開展商業(yè)價值信用貸款工作。

第八章  評價管理

第二十八條 省經(jīng)信廳會同省地方金融管理局、省財政廳、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局對貸款承辦銀行開展的商業(yè)價值信用貸款增長率、不良率、客戶增量等情況進行年度評價。對排名靠前的銀行，可將風(fēng)險補償比例上調(diào)至60%。

堅持“大膽創(chuàng)新、先行先試，穩(wěn)步推進、務(wù)求實效”的原則，省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財政廳等相關(guān)部門定期對改革工作進行總結(jié)評估，對運行平臺實施情況及各市州風(fēng)險補償資金到位率、資金使用情況、運營管理機構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進行年度評價，根據(jù)實際情況對相關(guān)工作機制、實施細(xì)則、指標(biāo)體系及評價模型等進行深化優(yōu)化和調(diào)整完善。

第九章  附則

第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期為2年。

第三十條 本實施辦法有效期內(nèi)按規(guī)定開展的商業(yè)價值信用貸款業(yè)務(wù)，后續(xù)產(chǎn)生的風(fēng)險補償申請，仍適用本辦法。

第三十一條 本實施辦法由省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財政廳負(fù)責(zé)解釋。

以上就是小編將為大家具體講解的內(nèi)容，希望會對大家有個幫助！有任何項目問題都可以找小編指導(dǎo)。

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